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注意事项：2025年12月28日 19时09分06秒
【央视新闻客户端】

　　来源：机构之家

　　2025年，中国资本市场展现出一幕强劲而双向的积极互动。一边，A股五大上市险企市值昂扬向上，年内增长近三成，龙头公司股价频频触及数年乃至历史高点。另一边，保险资金在二级市场频繁出手，全年举牌次数高达39次，创下2016年以来的九年新高。

　　图为保险Ⅱ行业板块年内走势

　　这并非巧合。股价的飙升与资本的激进，是同一枚硬币的两面，共同指向了一场发生在保险业深处的静默革命。它的核心，是一场从负债端到资产端的艰难闭环重构，行业正试图挣脱长期利率下行的“重力”，为自己搏出一个新的未来。

　　负债端：预定利率进入“1时代”

　　理解这一切，必须回到历史的源头。中国保险业，尤其是寿险业，其命运始终与利率周期紧紧捆绑。上世纪90年代末，央行大幅降息，此前销售了大量高预定利率（普遍在6%-8%）保单的保险公司，瞬间陷入巨额利差损陷阱。这成为此后多年行业头上挥之不去的阴影。

　　为了覆盖高昂的承诺成本，行业被迫走上两条路：一是持续销售成本不菲的新保单，用新钱还旧账；二是在资产端追求更高风险的投资收益。2015-2016年的举牌狂潮，正是这种压力在资产荒背景下的总爆发。那是一个负债成本刚性、投资行为却不得不激进的扭曲时代，其背后是短期万能险资金对高回报的饥渴，本质是负债驱动下的资产端焦虑。

　　真正的转折始于2023年。当年7月，监管窗口指导落地，普通型人身险预定利率从3.5%降至3.0%，再至2.5%，但每次调整都是监管的被动应对，而非市场的主动出清。资产与负债的时钟依旧不同步：十年期国债收益率已单边下行至1.6%-1.7%的区间，而保险公司负债成本仍显著倒挂。利差损的达摩克利斯之剑，始终高悬。

　　2025年，监管之手以罕见决心推动了一场“负债端革命”。其核心是建立了人身险产品预定利率的动态调整机制，引入研究值这一指标，且从年初的2.34%一路引导至1.90%，正式迈入“1时代”。这意味着，保险公司销售新保单的成本被系统性、制度化地降低了。

　　同时，旨在根治销售渠道恶性竞争的 “报行合一” 政策全面显效。保险公司报备给监管的手续费率，必须与最终实际支付给银行等渠道的费用严格一致。此举强力扼制了渠道费用的“内卷”，直接降低了保险公司的运营成本，改善了承保利润。

　　这场自我“降息”和戴上“镣铐”的行动，初看是约束，实则是给行业松绑。它从根本上缓解了市场对险企未来利差损无限扩大的最深恐惧，为估值修复提供了最硬的逻辑。利润表也给出了直接回应：前三季度，五大险企净利润同比大增超三成，创下历史新高。

　　资产端：在“资产荒”中果断出击

　　然而，“节流”终究只是守势。一家金融机构的真正筋骨，在于能否为获取的资金找到与之匹配的收益。负债成本降下来了，资产端的答卷如何书写，才是2025年保险业面临的真考验。今年险资在资产端展现出了前所未有的进取姿态，其背后是清晰的生存逻辑。

　　当十年期国债收益率在低位徘徊，优质固收资产变得稀缺昂贵时，权益市场，特别是那些现金流稳定、股息率较高的上市公司股权，成为了险资眼中性价比最高的“长坡厚雪”。

　　政策东风适时而至：财政部推动对国有险企的长周期考核，意在引导其忽略短期净值波动；监管下调部分权益资产的风险因子，释放出更多可用于投资的资本，实质上是降低了险资买入股票所需的资本占用成本。一推一拉之间，通往权益市场的大门开得更宽了。

　　于是，一场沉寂数年后再度涌起的举牌潮，便有了迥异于过往的底色。39次举牌中，近2/3投向了估值更低的港股（H股）。银行、公用事业、交通等传统高股息板块是绝对主力，其逻辑清晰而朴素：在十年期国债收益率徘徊于低位的环境下，一批股息率仍能保持在5%-6%甚至更高的蓝筹股，对需要匹配长期负债的保险资金而言，吸引力不言而喻。

　　参照历史，2015-2016年那一轮险资举牌潮，带着浓烈的交易与博弈色彩。那是“资产荒”初期，部分激进的短期资金在资产价格轮动中寻找突破口，其动机混杂着博取价差、争夺控制权乃至监管套利，最终因“野蛮人”标签和随之而来的强力监管而告一段落。

　　与之相比，2025年的举牌潮底色已然不同。它更像是一场长期资本在监管导向下，主动发起的、系统性资产重构。驱动力从交易套利转向了长期的资产负债匹配，目标从制造波动变为获取稳定现金流。险资的角色，正从市场的波动因子，悄然转向价值的稳定器。

　　一个标志性的转变是，如今的举牌公告后，市场不再草木皆兵地猜测“门口来了野蛮人”，而是更多将其解读为为长期产业资本对一家公司基本面和低估值的冷静确认。

　　当激进举动褪去博弈色彩，被视为理性的价值发现，中国保险资本正以全新姿态，为自己、也为市场构建起更稳固的基石。这不仅是生存之战，更是行业基因的蜕变与重生。

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